無錫農商銀行借力金融科技服務小微企業
近年來,無錫農商銀行深入貫徹落實各級政府、監管部門的工作要求,突出穩健發展核心要求,堅持深耕三農和小微金融市場,不斷深化改革轉型,深入踐行普惠金融理念,著力優化客戶體驗與金融服務,積極助力實體企業發展與升級轉型,為地方三農小微企業發展、金融服務改善和社會進步作出了應有貢獻。
為了更好地服務地方三農、小微企業,該行創新推出物聯網動產質押產品,通過該產品,企業可以在采購貨物的時候進行預付款融資,采購、物流、入庫、監管都由感知集團利用物聯網技術全流程監管,銀行可以對動產進行實時監控,監管由被動變為主動,由事后追蹤變為事先管控,銀行的動產融資業務將迎來更安全的環境。
截至今年6月末,該行已授信物聯網融資業務79戶,授信總額5.76億元,累計發放借據382份,累計放款金額10.81億元,余額3.37億元。此外,自2019年起,該行與無錫感知金服物聯網科技有限公司合作,推出“物聯制能貸”服務項目。該項目可通過物聯網監測設備及技術,收集多維度的企業生產經營數據,同時融合狀態數據,還原企業真實的生產情況。這些數據既能幫助企業進行經營決策,合理控制能耗,也能為金融機構提供企業經營數據,為貸后檢查提供參考依據。在未來,真實可靠的生產數據也將成為企業增信的有效手段。最新數據顯示,該行通過安裝感知制能進行生產監管的實體制造業企業共50家,授信余額2.6億元。
為提高小微企業客戶,特別是個體工商戶貸款體驗,解決其融資難、擔保難問題方面,該行加大科技投入,引進專業公司,合作開發純線上產品“錫銀稅貸”,并在8月中旬正式運營,完成了首筆貸款發放。該產品較好解決了小微企業主、個體工商戶的融資困境,純線上操作模式也讓該行客戶體驗度、服務質量邁上新臺階。
該行將繼續堅守服務三農、小微企業和城鄉一體化的市場定位,切實加大增量擴面力度,堅持“盤活存量、用好增量、區別對待、有進有退”主線,堅持通過控制大額貸款、做大小微貸款、轉型零售業務及調節資金業務結構等舉措調整授信結構。加強對風險集聚行業、風險苗頭行業、風險敏感行業管理,持續提升風險防控水平,全面推進業務轉型發展。同時,將資源集中于優質資產,加大對三農、小微企業、個體工商戶的支持,提高重點客戶新增信貸額度總體比重。根據小微客戶經營形式、資產結構、擔保條件和融資額度的不同,結合小微客戶融資需求特點,合理匹配信貸產品,滿足不同地區、不同行業、不同類型、不同發展階段小微客戶的資金需求。
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