南通農商銀行“三個強化”調優資產負債配置

　　今年以來，受新冠肺炎疫情影響，南通農商銀行通過下調貸款利率等各項金融措施對實體企業減費讓利，支付企業復工復產。為積極應對經濟形勢新挑戰，突出高質量發展導向，該行以“三個強化”努力控制付息成本，調優資產結構，為支持實體經濟騰出空間。截至6月末，全行三年期及以上長期限存款規模較3月末下降12.12億元,占比下降1.40個百分點。存款總體付息率比3月末略降1個BP，而近三年6月末比3月末付息率上升的平均值為10個BP，有效遏制付息率上揚的趨勢。

　　強化利率監測，提高定價精細化。一是逐步調整存款利率。該行根據同區域的存貸款市場情況，結合該行長期存款占比較高的現狀，采用逐步推進的方式適度下調定期存款外部定價。經資產負債委員會決策，于3-6月先后調整了三次存款利率，主要是調整人民幣三年期整存整取定期儲蓄存款差異化利率、掛牌利率和二年期儲蓄存款差異化利率。二是強化利率監測分析。強化客戶敏感性分析和偏好分層管理，合理設定上浮門檻，并結合金額區間、期限結構等情況實施差異化定價策略。持續開展定期及活期存款的利率敏感性分析，對利率變化對規模的影響等方面加強跟蹤監測，確保存款的穩定性和全行的流動性。今年上半年以來，該行用足用好優惠政策支持企業，小微企業貸款累放利率比2019年度下降41個BP。

　　強化結構優化，提高負債平衡度。該行定期組織支行召開業務專題促進會議，主動調整優化負債結構。一是加大低成本資金營銷力度。通過狠抓開戶結算、豐富社保卡應用場景、營銷電子銀行及各類代理業務等積極開展活期存款業務的拓展工作。增加客戶結算資金的渠道，挖掘低成本資金的來源，多管齊下促進低成本資金沉淀。二是合理制訂高成本資金的壓降計劃。根據各支行存款期限和結構的特點，制訂差異化的高成本存款壓降計劃，在業務促進會上通過各支行階段性總結和案例分析有助于明確下階段目標。同時適度控制大額存單、結構性存款等高成本負債的吸收節奏和額度，有效抑制大額存單同比凈增和執行利率上升態勢。三是強化對中長期貸款的支持力度。為順應金融供給側結構性改革，加快信貸服務方式轉型，提升金融服務實體經濟質效，破解企業融資痛點，該行堅守定位，明確支農支小、支持制造業實體經濟信貸工作，加大對中長期貸款和信用貸款的支持。

　　強化成本考核，提高管控主動性。今年，在下達經營目標任務時，該行將存款付息率納入支行行長考核，引導分支機構摒棄只注重存款規模，不考慮存款成本的傳統吸儲思維，引導客戶合理配置存款期限品種。運用管理會計系統FTP、EVA等指標，對不同品種和期限的存款進行差異化考核，優化存款資源配置，引導業務人員積極營銷低成本資金。

　　下一階段，南通農商銀行將持續以精細化管理為抓手，引導部門和支行強化成本管控意識，為增強市場競爭力和企業減費讓利騰出空間。