在金融領域案件高發的嚴峻形勢下,靖江農商銀行深入推進合規銀行建設,從人防、技防、制度防等方面入手,主動防控案件風險,近年來未發生一起風險案件,有效保障了業務經營的穩健運行。
抓好異常行為管理做好人防。一是明確員工行為管理責任。董事長、行長、監事長和部門負責人、支行行長作為案防第一責任人,擔負著對員工教育和監督的直接責任。與此同時,嚴格執行“一案四問責”制度,對領導責任人的問責堅持“上追兩級”,切實增強管理責任落地的威懾力。二是建立多層次日常監測機制,開展好員工家訪,修訂完善《員工家訪管理辦法》,由支行掛鉤聯系點負責人協同參加支行員工家訪,且家訪覆蓋面達到100%。借助員工行為管理系統監測模型不斷挖掘賬戶疑點信息,建立與工商、公安、法院和客戶聯動的社會監督機制,及早發現違規苗頭傾向,幫助員工遠離不良行為。三是豐富教育形式。對近五年來從業人員的違規事件進行梳理匯總,專題拍攝了“合規履職,廉潔從業”警示教育片,以身邊事教育身邊人,使員工切身感受違法違規的嚴重性、危害性,在思想上得到震懾。定期開展警示教育大會、舉辦道德講堂、組織紅色教育,常吹“合規風”,常念“緊箍咒”,有效強化了員工遵紀守法、廉潔從業的正確價值導向。
依托信息科技做好技防。一是上線運行員工行為管理系統,對員工行為管理模型進行“T+1”風險數據、“T+2”數據核查,安排專人負責對預警信息甄別、核查。二是加強風險預警指標監測。通過“客戶風險預警系統”“外部大數據風險監測平臺”,將客戶預警信息納入貸前、貸中、貸后全流程管理,對風險客戶實時監測、早期干預、提前處置,防控信用風險事件發生。開發金融市場業務線上風控系統,將監管風險指標納入監測平臺,實現對風險資產的實時、可視化管理,有效控制流動性風險。三是強化科技風險管理。持續完善現有系統整合,加強對系統建設、改造情況的跟蹤督查,提升系統對業務經營、風險防控的支撐能力;落實數據信息在存儲、傳輸、處理過程中的風險防范,防止出現重要信息泄露、系統違規操作等事件。
多措并舉做好制度防。一是持續完善優化制度流程。每年初由該行合規部牽頭各業務條線擬定制度修訂計劃,確保規章制度涵蓋所有業務領域和風險環節,強化制度后評價工作,對制度依據出現變化、條款不適用等情況,及時加以修正完善,確保內控制度流程的合規性、全面性、風險可控性和可操作性。二是組織開展好學規、考規活動。依托微信“天天學”系統,組織全員參加合規考試、合規知識競賽,營造人人知規、學規、守規的良好氛圍。三是嚴格獎懲。加大“零違規”正向激勵,對“零違規”人員給予通報表揚及物質獎勵,并作為個人后備選拔、年度考核、評優評先、工資等級評定以及支行等級行評定的參考。加大對違規行為的處罰力度,始終堅持違規必究、失責必追原則,對各類檢查發現的違規違紀行為,綜合運用積分管理、經濟處罰、行政處罰等手段,進一步發揮違規問責效力。
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