2021年以來,宜興農商銀行深入貫徹落實省聯社經營工作會議精神,聚焦支農支小市場定位,以“做小做散”為經營導向,以“增戶擴面”為工作主線,持續加快轉型發展步伐,零售轉型成效明顯。截至2021年11月末,全行信貸客戶總數達到3.98萬戶,比年初增加1.09萬戶,增幅達到38.05%;個人信貸客戶總數達到3.7萬戶,比年初增加1.05萬戶,增幅達到39.47%,信貸客戶數增幅排在全省第一。全行戶均貸款余額比年初下降26萬元,大額貸款占比較年初下降3.57個百分點。
聚焦“頂層設計”,把牢“做小做散”方向不動搖。一是堅守戰略定位,明確目標導向。在有效貫徹董事會新三年戰略規劃的前提下,行長室將信貸客戶數、零售貸款占比、普惠型貸款等指標作為高質量發展核心指標,自加壓力確定未來三年全行零售貸款客戶數每年保持40%以上的增幅、零售貸款占比逐步提升至40%以上、普惠型貸款每年保持25%以上的增幅目標。二是加強績效考核,層層傳導壓力。為有效引導基層支行切實將信貸客戶數增長作為業務拓展的重心,對原有的績效考核模式進行了優化和調整,將信貸客戶數增長作為支行經營目標責任制考核中的“調節系數”以及中層干部崗位勝任力考核評估的“帽子指標”,進一步壓實條線部門以及基層支行的工作責任。三是調整組織架構,延伸服務觸角。為有效配套零售轉型工作,積極探索零售支行改革,根據各鄉鎮區域經濟特點,及時優化調整部分網點功能定位,將6家網點調整為零售支行,并且明確以1000萬元以下普惠型貸款以及零售貸款作為業務拓展的重點,前三季度零售支行對所在綜合支行零售業務的貢獻度平均超30%。
聚焦“整村授信”,開創“做小做散”農村新優勢。一是以黨建引領整合資源。2021年以來,充分借鑒浙江桐鄉農商行的先進工作經驗,以“黨建引領、融入城鄉治理、服務鄉村振興、助力農村信用體系建設”等為突破口,廣泛爭取支持,凝聚工作合力。二是多形式開展農戶走訪。為加快推進整村授信工作,制定了“跑馬圈地、精耕細作”兩步走的戰略,以最大力度、最快速度搶占農村市場。為此,依托黨建聯盟的優勢,結合各地特點,以“大集中、小集中、逐戶走訪”等多種走訪形式,靈活采用“電話邀約、夜市銀行”等方式,發動全行員工充分利用班后、周末、節假日等休息時間,在全市范圍內推進整村授信工作。三是探索城區整村授信模式。為提升城區支行零售團隊員工的綜合營銷技能及客戶拓展能力,聘請專業團隊進行指導,積極探索針對社區居民、個體工商戶的整村授信模式。專業團隊采用集中培訓、分組演練、外拓實戰的方式,制定營銷策略、提煉營銷話術、豐富營銷活動,逐步探索一整套行之有效的城區整村授信模式,為城區支行加快零售轉型開辟新的路徑。
聚焦“普惠金融”,做強“做小做散”主業不放松。一是建立差異化普惠金融政策。建立普惠金融全流程的限時辦結制服務,根據業務類型,對信貸審批部門、客戶經理明確規定了業務辦理的時間節點要求,并且由法律合規部定期對限時辦結制度執行情況進行檢查,對未在規定時間內辦理業務的相關人員,進行違規積分以及全行通報。建立盡職免責機制,制定了《小微企業授信盡職免責實施細則》以及《普惠信貸業務授信盡職免責實施細則》,著力消除客戶經理“恐貸、懼貸、慎貸”的心理,建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制。二是大力推進數字化普惠金融。強化科技金融創新,上線運行了普惠金融平臺,實現了從客戶受理、授信調查、授信審批到貸后管理全流程移動APP辦理,大大提高了客戶經理辦貸效率,不斷推進科技與業務融合發展。加大線上貸款拓展力度,大力推廣農商E貸、工商E貸等信貸產品,針對大型國企高管、企事業單位員工、公務員等重點客群,以白名單的形式,大力推進“整廠授信”,切實擴大授信覆蓋面,提升客戶體驗度。三是持續加強標準化體系建設。不斷加強員工培訓力度,以小班化的形式,對新的業務、產品以及制度,分類實行培訓,增強培訓效果。加大各條線崗位內訓師培養力度,通過專業化課程開發,實現系統化、專業化培訓。建立產品手冊以及具體業務操作小視頻,實現客戶經理隨時學習。各條線崗位每周至支行開展專題培訓,指導支行更好地開展營銷工作。
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