灌云農商銀行落實“兩項政策工具”直達實體經濟
今年以來,灌云農商銀行積極克服疫情帶來的不利影響,以金融支持穩企業保就業“一降兩增三提升”專項行動為主抓手,充分運用人民銀行“普惠小微企業信用貸款支持計劃”和“普惠小微企業貸款延期支持”兩項直達實體經濟的政策工具,全面助力“六穩”“六保”。截至8月末,該行貸款余額101.01億元,較年初增加9.05億元,增幅達9.84%,其中信用貸款余額為19.88億元,占各項貸款19.68%,較年初增加2.46億元,增幅達14.14%,新增信用貸款占全年新增貸款27.18%;落實延期還本付息928戶、9.2億元。
聚焦政策傳導,提升惠企政策的直達性。一是抓好走訪調研和政策宣貫。圍繞人民銀行“一降兩增三提升”專項行動和“兩項政策”的調研指導要求,排查梳理企業融資需求名冊,獲取用電企業信息,深入企業,實地了解企業政策落實情況;開展金融服務中小企業專項對接活動,領導班子成員與支行組建走訪團隊,對轄區內的中小企業主動對接走訪。出臺了《支持六穩六保信貸指導意見》《金融支持穩企業保就業服務實施方案》,落實小微企業貸款實施階段性延期還本付息政策、加大信用貸款投放、降低小微企業貸款利率、提升中長期貸款比例;從黨委會、行長辦公會到行務會、業務條線會,深入解讀、吃透政策,準確理解“兩項政策”的目標和要求。二是抓好平臺對接和督導推動。組織“兩項政策”推進會以及扶貧項目、現代服務業協會等專題對接會,搭建銀企信息對接平臺,行內行外及時宣傳發布“兩項政策”相關信息。選派14名金融人才赴鎮街和園區掛職,協助掛職單位開展黨建共建和融資需求對接等工作,為較好落實“兩項政策”、提升農村金融服務水平打造有效平臺。定期分析人民銀行“兩項政策”報表、通報,督導推動“兩項政策”在該行有效落實和精準直達。
聚焦解決難題,提升金融服務的精準性。一是著力暢通信息溝通渠道,重點解決“貸款難、貸款貴”問題。建立“百行進萬企”“新型農業經營主體”“個體工商戶”三類營銷服務名單,落實100%導入系統、開展100%走訪,截至8月末,2019年百行進萬企再回訪已對接637戶、2020年新分配1334戶企業已全部對接、已走訪對接新型農業經營主體2006戶、個體工商戶9047戶,授信簽約戶數6173戶、授信簽約金額13.34億元,用信戶數4629戶、用信金額9.49億元。二是著力推動產品模式創新,重點解決“貸款煩、貸款慢”問題。優化流程,減少對抵押擔保的依賴,對30萬元以內(含)的小微企業客戶授信,原則上采用信用方式發放;對存量授信10萬元以內的保證類貸款,將信用良好的客戶自動轉化為信用方式授信;對于普惠型小微企業的借款人直系親屬提供保證,可采取將配偶、子女、父母作為擔保人調整列為共同借款人的方式。借助“公職貸”等特色產品,加大“陽光E貸”等線上貸款推廣,對符合條件的單戶50萬元以內的小微企業貸款,原則上以“陽光E貸”或手機自助貸方式發放;對符合條件的10萬元以內存量信用貸款線上轉化率不低于80%。截至8月末,“陽光E貸”共授信13537戶、授信金額9.32億元;用信10605戶、用信金額6.00億元;平均轉化率87%,其中8月份當月轉化率91%。三是著力持續落實盡職免責,重點解決“不敢貸、不愿貸、不能貸”問題。健全普惠信貸業務盡職免責長效機制,配套盡職免責正面、負面清單,明確普惠類信貸業務11類免責、4類部分免責與22類不得免責情形,持續落實盡職免責制度,讓客戶經理“敢貸、愿貸、能貸”。
聚焦應延盡延,提升穩企利民的差異性。一是積極落實延期還本付息政策。對符合條件的客戶實施階段性延期還本付息,做到“應延盡延”。梳理2020年12月31日前到期的小微企業貸款明細,在貸款到期前1個月,要求各支行提前主動與客戶聯系、溝通,做好貸款的提前授信、展期、轉續貸、延期還本付息的申請、調查工作。截至8月末,企業延展期8戶、1.52億元,企業續貸29戶、4.196億元。二是降低融資成本讓利實體經濟。在加大信貸投放的同時,通過降低貸款利率、減免收費以及延期還本付息等舉措,積極主動向實體經濟讓利,推動企業融資成本明顯下降。今年以來,推出貸款利率“惠上折”“情‘疫’貸”、支小再貸款等舉措,共為各類市場主體減費讓利3317萬元。普惠小微通過減費讓利,平均利率下降了1.5個百分點。
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