近年來,全國各地深入推進農村信用體系建設。常熟市陸續制定了《農村信用體系建設工作方案》和《農村信用主體評定管理辦法(試行)》,為農村信用主體的信息采集和銀行業金融機構的信用評定、結果運用建立了工作機制和制度規范。常熟農商銀行針對農村地區信用數據不健全,農戶信用信息采集難、評信難、用信難等問題,實施信用戶、信用農業、信用村的“三個信用”創建工程,助力農村信用體系建設,更好服務鄉村振興戰略。
以黨建共建為切入點,合力推進農村信用體系建設。構建政銀、銀鎮、銀村、銀企“四聯共建”機制,常熟農商銀行黨委和機關黨支部與300多個政府部門、企事業單位、社會團體黨組織開展黨建共建,實現信息互通和資源共享。在274名“金融專員”到鎮、村掛職的基礎上,建立定村、定時間、定服務“三定”機制,創新進村、進家、進企業“三進”服務模式,直接對接金融需求,全面參與農村信用體系建設,努力提升村民和農業經營主體的四率達標水平,即農村家庭建檔率100%、評議率不低于90%、村民備用金獲得率不低于60%、使用率不低于5%。在2022年認定的常熟市首批580家信用戶、20戶信用經營主體中,該行推薦的信用戶、信用經營主體分別占76%、55%。
以網格聯合服務為載體,搭建鎮、行政村、自然村“三級網格”??傂悬h委委員對接一個鎮、蹲點一個村,分支機構負責人掛職鎮黨委委員,選派業務骨干掛職村黨委委員或主任助理,服務經理被村委聘為社會治理管理員,雙方共同開展網格走訪,聯合服務全市330個村級網格,實現“一鎮一網格、一村一網格、一小組一網格”的基本格局,通過客戶分層分類管理,精準匹配客戶需求,實現“一村一圖一表”。同時,以農村普惠金融服務點為推進陣地,聯合村委組織,共同探索“走訪+建檔+授信”的整村授信模式。
以數字賦能為支撐,提升信息采集效率。在前端,常熟農商銀行上線“燕進萬家”微信小程序,網格員通過小程序實時采集、登記和更新農戶信用信息,通過自動匹配建檔家庭戶信息,有效減輕錄入工作量;提供存款、貸款、社??ǖ冉鹑诜招枨髽撕?,提升軟信息采集和登記效率;通過照片記錄、地圖定位等功能,便于網格化管理驗收與信用體系建設過程化管理。在后端,打造網格化智能平臺,實現農戶及新型農業經營主體信息的自動校準及獲取,為服務經理提供精準營銷策略,目前已完成常熟全市17多萬戶農戶和2159戶新型農業經營主體的信息建檔工作,開展各類網格活動1500多場,網格滲透率提升39%以上。
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