近年來，淮河農商銀行積極踐行普惠金融理念,充分發揮服務“三農”助力鄉村振興主力軍作用,通過政府牽頭、銀行參與、農戶自愿，積極探索“四加四聯”模式，大力推進“整村授信”，創新金融產品，優化服務模式，完善信用評價機制，健全農村金融服務體系，調動更多金融資源向農村聚集，助推全面鄉村振興。截至11月末，已為安徽省淮南市潘集區建檔農戶授信2.7億元，用信1.46億元。

　　一、“銀行+政府”聯管，打造合作同心圓

　　注重銀政互通。2022年，淮河農商銀行分別于潘集區農業農村局、鄉村振興局簽訂《金融服務鄉村振興戰略合作協議》，按照協議約定，銀政雙方定期專題調度協商，聚集難點焦點開展商討化解。積極選派11名優秀管理人員到11家鄉鎮掛職副鎮長，主動為鄉村振興注入金融人才“活水”，有效強化與鎮村對接、協作、宣傳和落實金融政策、強化金融風險防范意識、支持農村經濟發展。

　　注重激勵導向。各支行聯合各鄉鎮制定“整村授信”實施方案，簽訂“整村授信金融服務合作協議”，授予“黨建引領整村授信試點村”牌匾，由包村客戶經理對接村民小組網格員，共同參與信息采集、鄉風評議、信用評定、簽約授信等工作，將各支行“整村授信”推進情況納入年度績效目標考核。潘集區各鄉鎮把各村委“整村授信”工作成效納入村集體經濟年度評價內容。

　　注重指導評估。各支行抽調業務骨干配合包村客戶經理組成專業團隊，對“整村授信”進行全程參與、指導，并對年度工作目標按照時間和區域維度進行細化分解，做到“分片包干、全面覆蓋、層層把關、考核到人”，截至11月末，已與潘集區84個行政村簽訂“整村授信”合作協議。

　　二、“鎮長+行長”聯培，開拓金融新局面

　　培育鄉村“金融顧問”。發揮掛職金融副鎮長“鎮長+行長”雙重身份優勢，通過“板凳會”、金融夜校、走訪調研、鄉村廣播、微信轉發等方式，為基層干部講解“整村授信”的理念和優勢，廣泛宣傳國家最新惠農政策、信貸產品、防金融詐騙、反假幣等金融知識，將潘集區160余名村干部培養成為熟悉惠農金融政策的“金融顧問”，為開展農戶信息采集提供人才支撐。

　　培養農戶誠信意識。潘集區各鄉鎮通過鄉村大喇叭、新時代文明實踐所（站）、流動廣播車等形式，廣泛宣傳信用建設的重要性，使群眾了解可以通過評級授信將信用轉化為資產、用信用資產代替實物資產，不斷增強農戶誠信意識、信用意識，積極推動農村信用環境從根本上得到提升。

　　培植新型信貸市場。各支行掛職金融鎮長立足轄區實際，在推進農戶授信的同時，認真梳理、深入摸清當地種養殖大戶、農民專業合作社、家庭農場、農業龍頭企業等戶數、類別、規模，不斷擴大“整村授信”后的用信需求。

　　三、“專業+系統”聯評，推動評級全覆蓋

　　規范采集標準。淮河農商銀行篩選村兩委成員、村醫、信e家便民點及商超經營者等作為三輪評議員，與包村客戶經理共同開展“整村授信”信息采集，對各行政村進行“三輪評級”，以戶為單位，確定信息采集對象名單。

　　精準建檔評信。各村包點客戶經理采集“壟上行”服務模式，為農戶評信開辟綠色通道，重點走訪經濟能人、種養殖大戶，集中力量做好精準建檔工作，確保信息的完整性和真實性，為后續業務拓展儲備客戶資源。截至11月末，已采集農戶信息26105戶。

　　強化交叉驗證?；春愚r商銀行采取“看人看物看經營、專人專程多方驗”的方法校驗建檔信息的真實性，深入客戶家中、營業場地、田間地頭走訪實情，采取“一戶三源”模式（一戶的信息要有3個不同渠道來源），確保農戶信息真實可信；同時，將采集到的農戶信息與核心系統中原有基礎信息、征信報告等數據進行交叉檢驗，全方位驗證客戶信用信息的真偽優劣。

　　四、“服務+產品”聯供，展現惠民好成效

　　創新產品開發?；春愚r商銀行在產品和服務方面“做加法”。立足潘集區農業產業優勢資源，創新開發“糧食貸”、“振興貸”、“酥瓜貸”、“蔬菜貸”等涉農信貸產品，著力支持潘集區605家農民專業合作社、家庭農場、農業產業化龍頭等新型農業經營主體的融資需求。截至11月末，發放“糧食貸”6900萬元、“振興貸”809萬元，發放新型農業經營主體和農業龍頭企業貸款1.92億元。

　　提升服務質效?；春愚r商銀行在業務辦理環節“做減法”。大力推廣手機銀行，金農云店，一站式完成開卡、征信查詢、貸款準入、調查、審查、審批、簽約、放款審核、貸后管理、中間業務簽約等操作，實現農戶貸款“一趟不用跑”、客戶經理“最多跑一趟”，農戶和企業申請貸款從原來的5-7天縮短到10分鐘即可完成。

　　落實減費讓利?；春愚r商銀行在減費讓利過程做“除法”。對信用村推進“整村授信、批量授信”快速服務模式，對優質客戶實行授信“白名單”制度，提供貸款優先、額度優享、利率優惠的“三優”服務，不同等級的信用戶享受差別化貸款額度和利率，讓信用戶更好地獲得資金支持和優惠政策。目前“整村授信”年華利率降至4%-6%左右，大大減輕了農戶貸款利息負擔。