近年來,泗陽農商銀行扎實推進整村授信工作,驅動普惠金融開展,將“零售”業務“批發”做,打破阻礙“三農”貸款難的四座壁壘,讓信貸資金加快流入“三農”重點領域,推進農村信用體系建設,助推鄉村振興。
“陽光信貸”打破信息壁壘
泗陽農商銀行堅守支農支小戰略定位,將“零售轉型”作為突破口和著力點,以整村授信為抓手,深耕本土市場,擴大農戶貸款覆蓋面,充分發揚“三水”精神,在全轄鄉鎮開展“陽光信貸—整村授信”工作。該行各鄉鎮網點組織客戶經理、村內有威望并熟悉村民信息人員,按村成立工作小組,采集農戶信息、整村建檔立卡,并按照“三有三無”標準,對農戶進行“背靠背”評議,批量生成預授信白名單,導入“陽光E貸”系統,進行線上授信簽約、線上放款。此外,以村為單位建立微信群,確保有金融需求的農戶能夠第一時間獲取反饋信息。
“以信換貸”打破信用壁壘
泗陽農商銀行針對農村地區“抵押難”“擔保難”問題,配合當地人行,啟動“以‘信’賦能鄉村振興項目”,通過深化農村基礎信用數據的采集和運用,大力推動農戶小額普惠信用貸款投放。在項目推動上,積極爭取政府支持,對接縣委組織部、縣財政局、農業農村局、法院、人社、民政、醫保、稅務等政府部門以及各鄉鎮街道、村居,以普惠金融服務站和村居兩委為支點,打造“信息采集+信用評價+信貸投放+社會應用”四位一體的農村信用體系,為農戶信用貸款發放奠定基礎。
“推陳出新”打破產品壁壘
為更好地服務“三農”領域,解決“三農”信貸產品單一難以普適不同客群需求問題,泗陽農商銀行不斷推陳出新,完善產品矩陣,破除產品壁壘。先后推出住房抵押貸款、“余抵貸”、富民創業擔保貸款滿足居民家庭、創業人員資金需求;推出“陽光E貸”和“農商E貸”兩類線上產品提升居民獲貸便利性;推出“農民住房財產權抵押貸款”和“農業設施抵押貸款”提供農民融資新路徑;爭當省農擔公司“直通車”業務主辦行,解決新型農業經營主體擔保難、融資貴問題。
“優化機制”打破渠道壁壘
泗陽農商銀行從優化機制入手,不斷拓寬客戶申貸渠道,保障客戶更易、更快、更優獲得信貸資金支持。一方面完善管理機制。形成普惠金融部統籌推進、其他中后臺全力保障、企業專營機構和39家物理網點直聯“三農”和小微的“三位一體”服務體系,同時用好考核“指揮棒”,提升客戶經理能力,完善盡職免責制度,建立“敢貸、愿貸”長效機制。另一方面加強科技支撐。通過多渠道獲得數據信息支持,并對海量數據進行清洗,篩選比對出各類目標客群,經風險模型跑批后生產“白名單”客戶,著重走訪營銷,不斷優化銀行內部系統、模塊,以達到客戶“無感授信、有感體驗”服務目標。
泗陽農商銀行自整村授信工作開展以來,實現服務重點從“個體”到“客群”,保證方式從“擔保”到“信用”,服務模式從“坐商”到“行商”,申貸方式從“線下”到“線上”四項轉變,信貸支農惠農的深度、廣度、精度顯著提升,區域金融生態和信用鄉村建設顯著提升,農民獲取金融服務的便利度、滿意度顯著提升。截至今年7月末,該行整村授信已經覆蓋226個行政村、11.16萬戶,總授信金額已達101.02億元,授信覆蓋率達97.41%。信貸客戶(已用信)較年初增加4733戶,增幅7.7%。
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