近日，東海農商銀行被中國銀保監會江蘇監管局評為“2021 年度江蘇省銀行業金融機構普惠金融服務先進單位”。近年來，該行堅守支農支小市場定位，明晰“理念、標準、服務、機制”導向，不斷提高普惠金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，走出了一條具有自身特色的普惠金融之路。

　　堅持支農支小，提升戰略引領力

　　建立并不斷完善“戰略—制度—考核”一體化的支農支小架構，形成“專注支農支小”聯動局面。

　　將支農支小寫入章程，在全行三年發展戰略規劃中明確支農支小路徑，并單獨制定《支農支小發展戰略規劃》，設定支農支小各項目標任務。從黨委會層面統一思想，確保心無旁騖、力出一孔，把精力留給小客戶；從董事會層面做好制度約束，審慎發放1000萬元以上大額貸款，尤其是3000萬元以上的大額貸款需經董事會審議；從行長室層面抓好貫徹執行，在年度信貸工作指導意見及考核大綱中加大資源傾斜，單列小微貸款投放計劃，橫向設立存量貸款維護和增量貸款考核指標，縱向設立日均和戶數兩個維度，并在貸款戶數上拉高考核標桿，取消500萬元以上貸款績效計提，并且不納入支行的考核口徑。截至2022年6月末，戶均貸款余額僅為17.7萬元,支農支小戰略定位得到充分體現。

　　堅持聯合聯動，提升資源聚合力

　　在多方協同聯動上持續發力，深化合作保障機制，凝聚普惠金融發展動力和資源合力。

　　政銀聯動，由助力向融合轉變。積極參與“政銀企”對接會，通過拓展信息渠道、研究政府政策導向、對接企業相關信息等，為進一步提升金融服務水平提供了第一手資料。加強與縣委組織部、縣委宣傳部、縣總工會、農業農村局等黨政部門合作，協同推進“富民興村擔保貸款”“星級志愿模范貸”“工會貸”、農戶小額普惠信用貸款等投放工作，凝聚普惠金融發展動力和資源合力。

　　上下聯動，由組織向協同轉變。常態化推進走訪營銷工作，班子成員除切實抓好組織推動、督導推進和調研外，牽頭參與實地走訪工作，明確每人包片營銷工作；開展“送清涼”“暖心行動”等活動，對走訪營銷需要配備的防暑等物品做到及時配備到位；組織員工家訪及員工家屬聯誼會，取得員工家屬對走訪營銷工作的理解和支持。充分發揮“惟實惟先、善做善成”的團隊精神，將“以人為本”的家文化和“以奮斗者為本”的企業文化相結合，協同推進普惠金融工作落地生根。

　　條線聯動，由服務向賦能轉變。以“部門為支行服務、全行為客戶服務”為理念，總行相關部門常態深入營銷，按周集中會辦支行反映的問題，對營銷建議逐一梳理，整改到位；優化審批鏈條，簡化審批材料及業務手續，暢通授信受理渠道，提升流轉效率。通過部門聯動加大科技、組織、保障要素，為普惠金融擴面工作提供內在動力支撐。

　　堅持便民惠民，提升普惠驅動力

　　堅決貫徹落實中央關于降低市場主體經營成本、優化實體經濟發展環境的工作部署，從支持實體經濟發展的大局出發，嚴格按照監管要求，做好各項降費讓利政策的落地執行。

　　延期還本落實應續盡續。通過規范流程，明確支行及部門職責，對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業以及有發展前景的但暫時受困的企業，不抽貸、斷貸、壓貸，積極通過展期、無還本續貸等方式全力支持企業恢復生產經營，幫助企業渡過難關。截至2022年6月末，全行累計辦理延期還本付息貸款2280戶、10.56億元。同時，充分運用提前授信、貸款年審等方式，縮短企業續貸時間間隙，確保有續貸需求的客戶應續盡續。

　　減費讓利降低融資成本。對貸款定價實行精細化管理，根據不同客戶給予不同幅度利率優惠，最低降至LPR。優化利率優惠審批流程，下放抵押貸款議價權至支行，最低可執行4.5%，有效降低普惠類貸款融資成本。同時，積極爭取各類補貼資金，與縣總工會對接，對符合條件的小微企業主按照5000元/戶進行利息補貼；推廣“小微貸”“蘇農貸”“蘇科貸”等政銀擔合作專項信貸產品，進一步解決小微企業“融資難”“融資貴”問題。2021年以來，全行普惠型小微企業加權平均利率下降64個BP，實現對小微企業利息優惠達2600萬余元，降成本目標有效落地。

　　盡職免責推動敢貸愿貸。在風險可控的前提下，推行“盡職免責”機制。允許小微企業貸款、涉農貸款不良率容忍度較全部貸款提高3個百分點，并提高首貸業務不良率容忍度。設定“十條責任底線”負面清單，解除信貸人員恐貸、惜貸的“思想包袱”。提高責任認定效率，按季開展逾期貸款責任認定，只要不存在負面清單中“不得免責”情形的，無論金額大小，一律予以免責，營造“敢貸、愿貸、能貸”的良好氛圍。2022年上半年，小微企業到期逾期貸款盡職免責563人次、1530萬元，免責金額占比96.99%，免責人次占比99.65%。