今年以來,海安農商銀行在疫情防控常態化的情況下,按照“六穩”“六保”的要求,進一步加大金融服務力度,主動走訪跟蹤對接企業資金需求,對受疫情影響較大的制造業、中小企業、民營企業等重點領域和民生行業提供差異化、更優惠的金融服務,提升金融供給能力,幫扶企業紓難解困。
“加法”:真金白銀輸血
在國外疫情日益嚴峻、國內疫情多點反彈形勢下,海安農商銀行積極構建“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機制,努力營造“緊環境”下支持企業發展的“小氣候”,更好地服務實體經濟。加強和人民銀行溝通對接,爭取信貸規模的最大化,預計至5月末,貸款余額可達522億元,增量40億元,比去年同期多增2.4億元;存貸比82.90%。今年以來,該行積極爭取人民銀行支農支小再貸款5.6億元,資金全部投向“三農”領域和小微企業。
新一輪疫情中,餐飲、零售、旅游、交通運輸等服務業再次陷入寒冬,海安市政府及時出臺“54條”助企紓困政策措施,海安農商銀行積極響應,“真金白銀”的支持,讓三塘大地充滿“人間煙火”。
在南通市區疫情期間,作為保供單位海安某食品有限公司接市發改委和大潤發協調通知,組織專用車輛、專班人員每天一車豬肉保供市場;該行為支持民生保供企業加大金融服務力度,主動為企業增加授信1600萬元,為企業提供辦理免擔保信用貸款“小微貸”500萬元,同時在企業存量貸款到期時做到隨借隨還,當日辦理完成,大大減輕企業資金成本壓力,全力保障保供企業后續良性發展。
“減法”:千方百計減負
海安農商銀行在支付結算領域收費做到應降盡降,在手機銀行、網上銀行零費用的基礎上,進一步降低銀行賬戶收費、柜面轉賬收費、電子銀行服務收費,取消部分票據業務收費,每月多減免客戶手續費5萬元左右。按照銀保監會“七不準”“四公開”要求,不向貸款客戶收取除利息以外任何其他費用。進一步優化貸款利率定價機制,按照優質優價、競爭優價原則,穩步下調貸款利率,減少客戶利息支出,實體貸款利率比去年同期下降11個BP,共計讓利4750萬元。加強中長期貸款投入以及周轉貸、循環貸等產品應用,通過為符合條件客戶辦理無還本續貸、轉貸,有效解決客戶到期貸款周轉難題,降低客戶融資成本。
“乘法”:金融服務提質
為進一步助力企業復工復產,幫助企業紓困解難,更好地助力鄉村振興和實體經濟發展,在省聯社的指導下,海安農商銀行大力推進“微企易貸”業務。企業貸款難,往往難在無抵押、無擔保、無信用風險分擔機制。該行著力推動政、銀、擔等多方合作,推出了多款信用貸款產品,放大金融服務“乘數效應”,合力削平融資“高山”。
南通某化纖有限公司是一家化纖企業,資金流量較大。前期因疫情影響,應收賬款短期難以回籠,產品積壓嚴重,疫情好轉后,該公司加大銷售力度,急需增加流動資金。海安農商銀行城西支行了解到該公司具體情況后,主動上門服務。由于該公司無本地有效擔保措施,該行員工向該公司推薦了“微企易貸”產品,并及時與海安開發區中小企業融資擔保有限公司聯系,啟動“一日貸”信貸審批流程,主動授信“微企易貸”100萬元。收集資料、撰寫報告、審批貸款、發放資金,一天內全部完成。
貸款辦結后,該公司法定代表人感嘆道:“海安農商銀行服務好、速度快、手續簡,是我們外地人在海安經商辦企業的堅強后盾!”
“微企易貸”是用于支持小微企業、“三農”和創業創新等市場主體及個人生產經營周轉的普惠小微類產品,具有“受眾面廣”“見貸即保”等特點。通過政府性融資擔保體系風險共擔機制,著力解決小微經營主體“融資難”“融資貴”“融資慢”等問題,有助于進一步降低融資門檻,更好地服務實體客戶,對于疫情后的企業復工復產更是雪中送炭。
“除法”:多措并舉除冗
經濟形勢越嚴峻,越要加強金融服務。針對疫情防控期間,企業遇到的各種困難,海安農商銀行進一步強化為企服務的理念,通過更多實實在在的服務舉措雪中送炭,真心實意地幫助企業解決困難。該行主動加強與政府部門、工業園區、商會協會的對接服務,深入了解企業經營狀況和服務需求,通過“一對一、面對面”服務,前中后臺相互支持,第一時間響應并提出解決方案。進一步嚴格貸款審批限時服務,優化貸款審批流程,提高貸款審批效率。持續實施信貸客戶預授信制度,對年度授信到期的客戶提前1個月辦妥新的授信手續;對臨時授信到期客戶,符合續借條件的,均在到期前辦妥預授信手續,保證客戶周轉用信。針對疫情防控期間人員流動管控力度加大,借款人、擔保人無法到現場辦理信貸手續等情況,通過公證委托辦理、遠程視頻錄像辦理、調整還款計劃、展期等提供便利,保證客戶及時用貸。四是大力發展線上金融。注重科技賦能,通過信貸小助手、江海快貸、陽光E貸、手機銀行自助貸等,將更多的貸款授信和用信流程由線下轉為線上非接觸式渠道辦理,最大限度降低疫情影響,目前,小額貸款線上發放比例近90%。
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