實行“三臺六崗”信貸模式,加快小微業務審批效率;豐富企業類信貸產品,幫助小微企業破解“融資難”;上線“掌心廳”智能平臺,讓企業主足不出戶就能在“掌上”申請貸款……近年來,民豐農商銀行深入貫徹落實鄉村振興、普惠金融發展戰略,全面助力小微企業蓬勃發展。每一項政策的出臺、每一點服務的優化、每一個產品的推出都凝聚著民豐人服務小微企業的暖心溫度。
截至目前,民豐農商銀行小微企業貸款戶數559戶、余額12.74億元,分別較2018年末增加了近500戶、10億元。
成績的背后,是民豐農商銀行堅持服務小微企業的不變初心。
深化制度流程創新,打造“信貸工廠”模式。為加快小微業務辦理效率,經過不斷探索與實踐,民豐農商銀行創新推出“三臺六崗”信貸管理模式,即在小微業務流程中分別設置“營銷崗”“授信崗”和“貸后崗”,專人專崗、各司其職,形成了相輔相成、相互制衡的信貸管理新格局,同時實現了崗位人員專業化、業務辦理流程化、客戶服務高效化,極大地提升了企業信貸服務水平。此外,圍繞小微企業特點,該行不斷升級信貸調查技術。據該行小微企業部負責人介紹,該行小微企業的授信調查以原有的“德式IPC”信貸技術為基礎,針對小微企業的特點進行優化升級,相較于之前的用于個人信貸的“IPC”技術更具實操性和合理性。在授信調查上,該行始終堅持“當下真實,未來持續”八字授信原則。“當下真實”即摸清摸透企業真實情況,注重對第一還款來源的考量,努力減輕對擔保、抵押的過度依賴。所謂“未來持續”,就是在“當下真實”的基礎上,在可預期的未來,企業能夠正常持續發展。為了減輕客戶經理恐貸、惜貸心理,鼓勵客戶經理大膽放貸,該行對嚴格遵守“當下真實,未來持續”授信原則的客戶經理實行“盡職免責”,客戶經理營銷動力顯著增強。
加快科技數據應用,全面提高信貸效率。為進一步降低企業客戶申貸門檻,民豐農商銀行通過借助人行宿易貸系統內企業財報、納稅、信用情況等數據,科學設計企業預授信模型,企業客戶只要在“掌心廳”小程序里填寫企業名稱、信用代碼、聯系方式等基礎信息,系統就能迅速測出其預授信額度,并完成貸款申請。該行在收到企業貸款申請需求時,最快當天就能上門調查、次日就能完成授信審批,極大地提高了小微企業貸款發放效率。據悉,該行目前已為近9000戶企業做了預授信,預授信金額達200億元。
信貸產品推陳出新,多樣融資激發活力。為積極破解中小企業 “融資難、融資貴”問題,2017年,在宿遷市財政局、經信委、金融辦等六部門的大力支持下,民豐農商銀行依托政府大數據平臺創新推出“信用+金融”系列信用產品。其中,為滿足小微企業融資需求,針對性推出了公司類信用貸款產品“企信貸”。“在這個信息快速更新迭代的社會,信貸產品也需要不斷地推陳出新。”該行負責人介紹,近年來該行又相繼推出“小微貸”“蘇科貸”“蘇農貸”等一系列產品,幫助小微企業尤其是初創型企業解決融資難題。
助力小微企業發展沒有終點,只有連續不斷的起點。未來,民豐農商銀行將不斷提升服務質效,切實加強對小微企業的金融服務,改善小微企業融資環境,為地方經濟發展作出更多金融貢獻。
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