今年以來，南通農商銀行認真貫徹落實省聯社《關于進一步做好降本增效推動高質量發展的指導意見》，堅持走“低資本消耗、低成本運營”的發展道路，努力構建質量效益型的內涵發展方式。在省聯社通報的上半年26項“降本增效”主要指標排名情況中，該行有15項指標較年初實現提升或持平。

　　著眼“降本”，

　　打好負債結構優化戰

　　主動推進結構調整。面對存款付息成本不斷走高、存款定期化長期化趨勢明顯的突出問題，南通農商銀行堅決推進存款結構調整工作，通過下調3年期定期存款利率、制定高息負債壓降計劃、推進“三轉一”競賽活動，穩步控減3年期定期存款規模，加大對1年期及以下低成本資金吸收力度，努力實現規模總量和存款結構“雙達標”。截至8月末，全行1年期定期存款（含大額存單）日均同比增加49.39億元，3年期定期存款日均同比減少56.78億元。存款綜合付息率2.50%，同比下降28BP，存款利息支出同比減少0.98億元。

　　科學執行差異定價。充分運用管會系統考核，優化存款資源配置。在對支行增量存款考核中，對不同期限的存款設定不同的考核單價，最高的活期存款和最低的三年期定期存款考核獎勵相差7.5倍，引導業務人員積極營銷低成本資金，優化存款資源配置。

　　挖掘培育“長尾客戶”。緊跟地方政府“政經分離”農村綜合改革步伐，利用廣泛分布的網點優勢，搭建三資平臺。截至8月末，全行共開立政經分離賬戶192個，市場份額占比達53.63%。緊抓社?？〒Q卡契機，對重點區域、重點客群等領域，開展覆蓋式走訪、聯動式營銷，同時深入推進“智慧醫療”“智慧菜場”“安心食堂”等場景建設，著力打造“金融+生活”生態圈，延伸服務“長尾客戶”。截至8月末，全行個人活期賬戶10000元以下（剔除當年無交易、零余額戶）客戶數達68.56萬戶，較年初增加9.1%；沉淀資金余額8.4億元，較年初增加3.96%。

　　著眼“增效”，

　　打好資產業務轉型戰

　　堅持“回歸本源、支農支小”發展定位，加大實體信貸投放力度。深度挖掘農戶、中小微企業金融服務需求。截至8月末，南通農商銀行傳統實體貸款430.99億元，較年初增加50.62億元，增幅13.31%；傳統實體貸款戶數27762戶，較年初增加7283戶，增幅35.56%。按照優先壓差、壓遠、壓大的工作思路，主動壓降大額貸款，大額貸款占比30%，較年初下降5.25個百分點。

　　堅持“小額、信用、線上化”轉型思路，提高零售貸款貢獻度。截至8月末，零售貸款余額163.55億元，較年初增加23.19億元，增幅16.52%，比各項貸款增速高出7.63個百分點。零售貸款占比32.62%，較年初提升2.13個百分點。零售貸款戶數達44485戶，較年初增加6799戶，增幅18.04%。得益于“飛魚好貸”“金貝馬上貸”等拳頭產品支撐，實現做小做散、量價齊升。1-8月份，全行零售貸款利息收入貢獻度達39.8%，較年初提升3.25個百分點。

　　堅持“標本兼治、清陳堵新”管理方法，夯實資產質量基礎。穩步推進“表外”不良貸款批量轉讓，重點攻堅“表內”大額不良貸款清收處置。截至8月末，全行累計處置表內、外不良貸款47611.69萬元，批量轉讓表外不良貸款20戶，實現拍賣溢價446萬元。同時，持續跟進瑕疵貸款處置，1-8月份，審議研究風險貸款處置方案73戶、8.56億元。截至8月末，貸款利息回收率98.83%，同比提升1.47個百分點。

　　著眼“高質量”，

　　打好精細管理持久戰

　　強化管理會計系統應用，提高算賬經營能力。南通農商銀行面向全行召開管理會計工作推進會，全面宣導算賬思維。總行高管定期開展管理會計工作專題分析會，并深入片區開展管理會計工作考核座談會，引導各支行算細賬、細算賬。建立管會業績查詢渠道，開發管會利潤及績效查詢報表，實現考核到人、到日、到賬戶。今年，對支行行長應用經濟增加值考核，管理會計系統應用考核占比超40%。著眼科學平衡風險與收益，依托管會數據，構建本量利分析模型，推進利率定價系統建設，年內將上線試運行。

　　細化閑置資產處置責任，提高資產經營效益。該行專門建立了處置閑置建筑類固定資產領導小組，對固定資產進行全面摸排，按照“先易后難、先急后緩”的原則，通過組織公開拍賣、拍租方式，加快推進盤活處置。上半年，全行非生息資產日均占比2.27%，位居全省第十一位。

　　優化人力資源配置，提高人均創利。大力實施控員增效戰略。截至8月末，南通農商銀行在職人員1117人，較年初減少32人。2021年已招聘22人，在招聘過程中，嚴控人員總量，適量引進高水平、高質量專業人才，為行內業務發展提供有力支撐。上半年，該行人均撥備前利潤達55.53萬元，位居全省第18位，較年初前進17位。