南通農商銀行打響普惠信貸投放“攻堅戰”
今年以來,面對疫情的嚴峻考驗和各類經營挑戰,南通農商銀行保持了戰略定力,堅持以普惠、小微客戶作為服務重點,以“百行進萬企”“推進三訪三增 助力六穩六保”專項競賽活動為有效抓手,全力推進普惠信貸投放應貸盡貸、穩增快增,以務實的舉措打響普惠信貸投放“攻堅戰”。截至7月末,該行銀保監局口徑下的涉農貸款余額41.29億元,比年初增長22.03%;小微企業貸款余額269.88億元,比年初增長8.25%,同比上升28.43個百分點。支農支小“兩增兩控”監管指標全面達標,普惠型小微企業貸款、普惠型農戶貸款和普惠型小微企業貸款、普惠型涉農貸款增速均高于各項貸款增速。
突出分片包干,把好考核端。以“正面激勵”鼓勵早投放、多投放。組織開展“抓普惠,促轉型,提質量,獻禮10周年”勞動競賽,配套調整考核辦法,普惠型小微企業貸款考核單價由30元/萬元提高至44.5元/萬元,進一步提升考核權重, 以“層層傳導”壓實應投盡投。落實高管分片管理責任,要求所有高管一線指導、督進片區內支行普惠信貸投放工作,著力構建“分片領導——片長——黨總支副書記——支行行長”逐級負責管理機制。各片區普惠信貸投放情況,與高管及相關管理人員年度薪酬直接掛鉤,切實引導應投盡投。以“盡職免責”解放恐貸懼貸心理。修訂完善《不良貸款責任認定與追究管理辦法》《授信業務主責任人管理暫行辦法》,印發《普惠信貸業務盡職免責管理辦法》,明確盡職免責、容錯糾錯相關流程和管理要求。引導客戶經理更加注重第一還款來源,在風險可控的前提下,逐步減少對抵押擔保的依賴,穩妥加大信用貸款、中長期貸款投放力度。截至7月末,該行普惠、小微企業信用貸款余額2.07億元,中長期貸款余額110.38億元。
依托多元聯動,把好營銷端。強化線上線下聯動營銷。推進智慧微貸系統功能拓展及優化,提升客戶數據分析能力,逐步打通貸前、貸中、貸后等各個環節,實現系統功能整合優化。根據試點推進情況,穩步向全行擴面推廣。強化銀政聯動營銷。深化金融干部雙向掛職改革,同步推進“百行進萬企”“陽光信貸”“網格化管理”“三訪三增”等活動,依托掛職人員、政府網格員,進一步扎根社區、融入村組,打造更加專業、更加深入、更加貼身的普惠金融服務體系。截至目前,累計對接走訪家庭農場278戶、新型合作農場34戶、農業龍頭企業29戶、外貿企業23戶。強化行內資源聯動營銷。促進“客戶經理+零售經理”“信貸支行+非信貸支行”聯動營銷。通過客戶經理帶隊、零售經理組團的方式,推進業務營銷模式逐步由“平行作業”向“網格滲透”升維轉變,聯動營銷實效日益凸顯。1-7月,零售經理團隊共開展貸款轉介紹近百筆。加大對非信貸支行轉介紹考核力度,授權二級支行行長信貸業務申報權,通過任務共擔、績效共享、隊伍共建,形成“1家中心支行+N家二級支行”的營銷共同體,推動存款、貸款、中間業務、電子銀行等各項業務產品聯動營銷成功率和覆蓋面的持續提升。
加速科技賦能,把好審批端。全面執行派駐審批和單雙簽審批模式,選派經驗豐富的審批人員派駐普惠金融部實行預審,暢通前臺與中臺、機關與基層的溝通渠道,實現“快審快結”“審批不間斷”的轉型目標。同時,加快研發智慧審批策略中臺,以數據化、模型化為基礎,逐步實現200萬元以內小微業務的線上線下相結合審批。通過大數據系統,提供“可不可以貸、貸多貸少、什么價格”的決策參考,輔助審批人“極速審批”,加快審批放款作業效率。在資料齊全的基礎上,努力實現當日審結、當天放款。目前,該系統正在加速研發階段,預計年內可上線運行。
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