常熟農商銀行引金融活水潤百姓生活
2020年是全面建成小康社會的決勝之年,面對新冠肺炎疫情、經濟增速放緩和國際貿易摩擦等多重不利影響,為進一步強化金融服務和保障力度,常熟農商銀行切實貫徹落實黨中央、國務院金融支持實體經濟發展相關決策部署和“六穩”“六保”工作要求,提高政治站位,統籌謀劃、精準施策,取得了階段性成效。
為小微企業增添發展動力
始終堅守“支農支小”初心。截至6月末,常熟農商銀行總資產1820億元,較年初增長139億元。總貸款1063億元,較年初增長135億元,增量是去年同期的1.35倍,貸款市場份額繼續保持常熟地區首位。全行貸款中,超六成投向小微企業,超七成支持涉農領域,近八成服務民營經濟。小微貸款余額372億元,創歷史新高,較年初增長超50億元,增幅15.7%,增量是去年同期的1.75倍,近十年累計支持33萬家小微企業近1800億元,支持170萬人就業創業。這些數據是該行乘風破浪的底氣和壓艙石。疫情之下,金融支持穩企業保就業是該行支持實體經濟、助力全面建成小康社會的應有之義。
加大信貸“精準滴灌”力度。同心亦同行,銀企雙方是休戚與共的唇齒關系,企業的成長離不開銀行的支持,銀行的發展也離不開實體經濟的支撐。為支持實體經濟發展,常熟農商銀行針對小微企業融資難題,一方面,提供抗疫專項信貸額度10億元,于2月底前率先完成投放,并及時追加30億元復工復產專項信貸資金。另一方面,拓寬資金來源。募集防疫專項小微金融債券10億元,全部投放于小微企業復工復產;向國開行和農發行合計申請13億元轉貸資金,已提款8.5億元;向人行申得支農支小再貸款13.5億元,均已完成投放。截至6月末,該行實體經濟貸款余額809億元,較年初增長100億元。今年已累計向5000多戶中小微企業發放貸款330多億元。
“真金白銀”讓利實體經濟。上半年,常熟農商銀行通過主動對接并實地走訪1300多家中小微企業,積極滿足企業新增融資需求,對受疫情影響較大的客戶發放優惠利率貸款,對生產醫療防疫物資、支援疫區建設的企業貸款年利率優惠50BP;對物流、住宿餐飲、外貿等行業企業新增貸款部分貸款年利率優惠50BP。落實減費讓利政策,對線上網銀外匯匯出手續費實行全免,對購匯價格優惠100BP;對轄內13萬戶碼上付商戶減免近三個月手續費,預計減免費用1514萬元。主動為7戶承租客戶減免租金81萬元。
為鄉村消費注入金融活水
政府工作報告指出要通過穩就業促增收保民生,提高居民消費意愿和能力。今年來,常熟農商銀行積極響應政策號召,主動作為,全面支持消費領域金融服務,促進消費回補和潛力釋放。目前該行消費類貸款戶數14萬戶,貸款余額超200億元,占貸款總額20%。
產品助力百姓消費。購車、購家電、裝修、旅游一直是鄉村消費的主力產品。盡管疫情抑制了鄉村消費,但隨著疫情防控形勢持續向好,加上鼓勵消費的各項優惠政策持續出臺,必將刺激鄉村消費需求反彈。近年來,常熟農商銀行兼顧城鄉消費空間,針對鄉村消費需求特點,設計特色產品,以多元化產品打通衣食住行全流程,打造金融服務生態圈,有效刺激鄉村消費釋放。如該行推出的“儂享貸”以大數據全流程風控模型為基礎,打造從生活場景到信貸服務的完整商業閉環,通過互聯網渠道搭建消費場景,精準刺激消費需求;“惠民貸”以家庭為授信對象,通過家庭基本信息采集和金融數據應用,批量進行家庭綜合授信,滿足家庭消費需求。
拓展渠道發力線上??h域百姓既是消費的需求者,也是消費的供給者。常熟農商銀行堅持以客戶多元化需求為導向,不僅為百姓消費需求打造互聯網金融新模式,也為百姓消費供給提供線上化服務渠道。純線上化產品“流星貸”,具備全在線流程、全實時審批、全客群開放的數字普惠金融服務能力,支持“一秒鐘掃碼”“一分鐘進件”“一分鐘系統審批”,讓客戶足不出戶就能完成申請、提還款、查詢等操作,滿足客戶生產經營、生活消費需求。此外,該行還打造農產品電商平臺常銀濃農鄉品,自主搭建“常銀直播間”,以時下流行的“直播帶貨”方式助力消費重啟,不僅幫助商戶、農戶解決產品滯銷問題,還滿足了消費者足不出戶的“宅”消費需求。
優化合作增添活力。常熟農商銀行通過信用卡分期、新客戶優惠費率等活動豐富消費金融客戶權益。深入挖掘信用卡分期場景及上下游客戶需求,與家居商城、按揭樓盤等商戶合作,開展裝修、車位等信用卡大額分期業務。針對優質小企業主、客戶推出“碼上付”收單業務新客現金分期優惠費率活動,執行優惠定價。疫情期間,為提振消費,該行配合常熟市總工會開展消費券補貼活動,加碼助力300萬元專項費用,使消費者在享受消費券和商家優惠的同時,疊加該行隨機立減活動,為刺激消費加碼助力。
常熟農商銀行將始終踐行“普惠金融、責任銀行”的使命,積極助力普惠小微領域,擁抱民生消費新業態,為經濟復蘇引入活水,為經濟發展提供動力,為全面建成小康社會添磚加瓦。
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